光大银行在做大对公客户方面成绩亮眼在年报中首次使用了客户融资总量这一指标

光大银行3月25日晚间披露的年报显示:2021年度，该行实现营业收入1533.66亿元，同比增长7.40%，实现净利润436.39亿元，同比增长15.06%该行董事会建议每10股派发现金股利2.01元，共计分红108.60亿元

一年来，光大银行夯实公司金融在财富管理转型中的‘压舱石’作用，发挥零售金融在财富管理转型中的‘生力军’作用光大银行行长致辞如是写道去年年末，该行对公有效客户增长27.35%，客户融资总量突破4.27万亿元，这也是该行首次在年报中使用这一指标，与此同时，该行零售资产管理规模也在这一年迈上2万亿新台阶

可是，在资产负债端，光大银行第四季度单季资产与发放贷款和垫款增速背离，客户存款增长也显疲态，负债成本压降较难，客户存款成本率与付息负债平均成本率较去年年中数据均现反弹。

负债成本难降

年报显示，截至2021年末，光大银行资产总额5.9万亿元，比上年末增长9.95%，发放贷款和垫款本金总额3.31万亿元，比上年末增长9.90%，存款余额3.68万亿元，比上年末增长5.61%。

券商中国记者注意到，逐季来看，光大银行第三季度单季出现缩表迹象，资产环比减少0.08万亿元，负债环比减少0.1万亿元，在此基础上，该行在第四季度单季有明显扩表动作，资产环比增加0.21万亿元，为近7个季度以来最高，但同期该行发放贷款和垫款环比仅增加了0.02万亿元。

在负债端，光大银行还面临着客户存款增长乏力，负债成本难压降的问题截至2021年末，光大银行客户存款余额为3.68万亿元，较上年末增长约3%，在负债总额中的占比较上年末减少2.99个百分点，同时，该行去年客户存款现金流入减少2690亿元，导致该行经营活动产生的现金流入同比下降约38%

负债成本方面，光大银行2021年付息负债平均成本率2.35%，较上年末减少0.04个百分点，但较去年上半年数据增加了0.01个百分点，其中客户存款平均成本率2.22%，较上年末减少0.08个百分点，但较去年上半年数据增加了0.02个百分点。

当前资产端利率下行的市场环境下，负债成本的相对刚性也导致光大银行的一项盈利指标——净息差连续两年持续收窄2021年，该行净息差2.16%，较上年减少0.13个百分点

去年中报业绩发布会上，光大银行行长付万军也曾坦言，该行的负债成本下行趋势在同业中比较亮眼，但负债成本的绝对值仍处于高位他还表示，该行已将量价双优纳入到经营考核体系，并通过做大零售客户，对公客户流量，增加低成本资金的沉淀等方式控制负债成本

此外，在行业备受关注的资产质量方面，光大银行仍保持量，率双降的良好态势其中，截至2021年末，该行不良贷款余额413.66亿元，比上年末减少3.00亿元，不良贷款率1.25%，比上年末下降0.13个百分点，拨备覆盖率187.02%，比上年末增加4.31个百分点

首次使用FPA指标

过去这一年来，光大银行在做大对公客户方面成绩亮眼，并且在年报中首次使用了客户融资总量这一指标。

FPA这一指标首次出现在招商银行2020年中报，随后兴业银行也在2020年年报中首次披露了这一指标招商银行行长田惠宇彼时指出，银行对公业务面临利率市场化，融资脱媒，互联网金融和经济下行的四重冲击，在行业推行FPA指标就是为应对这些冲击的举措之一

据介绍，FPA是一个综合金融的概念，该指标的意义在于，在内部考核的时候，判断客户经营团队对客户的服务能力，就不是简单地看传统的表内贷款做了多少，而是整个帮助客户融资做了多少。对ai:的评论光大银行近几个月受到一家券商研究报告的关注，买了一家，平均目标价6元。。

今年，光大银行成为第三家在年报中披露FPA指标的股份行过去一年，该行持续加快商行+投行+资管+交易战略转型，以FPA为转型引擎，做大客户融资总量的同时，优化融资结构，打造传统信贷，债券融资，非贷非债业务在FPA中3个1/3的目标结构

例如，通过多种金融工具支持某大型集团客户融资需求，为其发行超短期融资券，高级永续债券，并联合光大集团下属公司成功落地定向资产支持票据，实现集团协同支持创新业务发展，增强客户粘性。

年报显示，2021年，光大银行全行FPA总量突破4.27万亿元，比上年末增加超1500亿元，该行对公有效客户总量41.40万户，增速达27.35%，有效户增量占比达89%。

在小微客户方面，光大银行披露该行2021年全年对普惠型小微企业，个体工商户及小微企业主实施阶段性延期还本148.95亿元，涉及2.20万户，阶段性延期付息7.16亿元，涉及1.95万户。

截至去年年末，根据最新监管规定，扣除贴现后光大银行普惠贷款余额2370.01亿元，比上年末增长26.72%，高于各项贷款平均增速，客户39.21万户，比上年末增加1.89万户，新投放贷款加权平均利率4.90%，同比下降36BPs，不良率0.68%。

此外，光大银行去年还加大科技投入和科技人才引进，科技人员占比首次超过5%，并在公司金融，零售金融，数字金融等部门探索科技派驻模式。

财富管理成绩如何。

2021年初，面对银行业竞争加剧，光大银行围绕打造一流财富管理银行战略，进一步提出2021年—2022年的两年跨越计划，要在这两年内完成盈利能力，经营规模，财富管理，客户基础，风险管控五大新跨越。

跨越计划首年收官之际，零售业务已成为光大银行收入增长的主要抓手。

年报显示，去年全年，光大银行零售业务收入633.46亿元，同比增长7.98%，占全行营业收入的41.47%其中，零售净利息收入447.46亿元，同比增长6.07%，占全行净利息收入的39.90%，零售非利息净收入186.00亿元，同比增长12.86%，占全行非利息净收入的45.82%

拓客方面，截至2021年末，光大银行零售客户突破1.4亿户，月日均资产在50万元及以上的中高端客户比上年末增长11.29%，手机银行，阳光惠生活和云缴费三大APP累计用户接近2亿户，比上年末增长50.34%，其中，月活用户5115.84万户，比上年末增长32.97%，管理零售客户总资产2.12万亿元，比上年末增长10.68%。

与此同时，该行私行客户突破5万户，比上年末增长24.70%，新增客户是去年同期增量的1.25倍，管理资产总量5011.28亿元，比上年末增长14.63%。

财富管理业务方面，光大银行披露，2021年该行实现个人财富管理手续费净收入79.44亿元，同比增长23.09%，其中，代理基金收入同比增长37.92%，代理信托收入同比增长49.41%。

值得一提的是，光大银行年报披露，该行理财子公司——光大理财2021年全年实现净利润15.86亿元，年末管理资产总规模突破1万亿元。

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。