财富管理转型蔚然成风银行应当如何加强业务协同加快转型步伐

财富管理转型蔚然成风，银行应当如何加强业务协同，加快转型步伐。

在提出打造一流财富管理银行战略愿景后，光大银行交出一张亮眼的成绩单年报显示，2021年光大银行实现营业收入1527.51亿元，比上年增长7.14%，归属于股东的净利润434.07亿元，比上年增长14.73%

日前，在光大银行2021年业绩发布会上，行长付万军携高管团队就财富管理转型战略进行了重点解读。

业内普遍认为，财富管理转型是银行业应对息差下行压力的有效出路付万军表示:2022年息差下行压力仍然较大，光大银行力争息差和去年相比保持稳定，我们有这个信心

这位执掌5万亿银行资产的行长，信心究竟从何而来或许能从光大银行战略发力重点中探知一二

零售发力做强财富管理

财富管理转型已是行业共识，在实际推动中我们也深刻体会到转型不是一朝一夕就能够完成，需要咬住目标，坚定不懈，久久为功付万军称

围绕打造一流财富管理银行战略愿景，光大银行将加快零售业务，中间业务发展作为主攻方向截至2021年末，光大银行管理零售客户总资产21224.67亿元，比上年末增长10.68%，理财管理规模突破1万亿元，比上年末增长27.67%，零售客户总量突破1.4亿户，保持可比同业前列

在理财业务的带动下，2021年光大银行手续费及佣金净收入273.14亿元，同比增长11.90%其中，理财服务手续费收入39.76亿元，同比增长57.90%

在信贷资源和结构的摆布上，光大银行还将进一步提升零售占比付万军表示，预计2022年零售信贷在信贷结构中的占比，争取在去年43.3%的基础上再提升1个百分点

2022年，光大银行将在打造一流财富管理银行的征程上续力前行，再上新的台阶付万军称

对公联动做大FPA融资总量

净息差收窄是大势所趋，银行发力综合金融有助于加强公司联动，进而提振中间业务收入光大银行公司金融的财富管理转型目标是向商行+投行+资管+交易迈进，打造投商行一体化的竞争新优势

在对公业务上，鲜明地提出要做大FPA融资总量，以此提升服务战略型客户的综合服务能力，从而做大整个公司业务的资金流量，为负债端带来持续的资金流量付万军表示

FPA是一个综合金融概念，即银行为客户提供的全部融资规模，而不单以投放对公贷款为目的此前招商银行，兴业银行曾在年报中披露过FPA指标

光大银行在年报中首度披露FPA指标——截至2021年末，该行FPA总量突破4.27万亿元，比上年末增加超1500亿元。

据光大银行副行长曲亮介绍，光大银行以FPA为转型引擎，做大客户融资总量，同时优化融资结构，其中传统信贷，债券融资，非贷非债业务在FPA中各占1/3比重。

曲亮表示，未来三项工作要继续抓好:

第一，传统信贷更加突出精准支持聚焦扩大内需的战略，精准支持十四五国家发展战略和重点项目，满足适度超前投资的资金需求还重点支持两新一重，绿色发展，普惠金融，科技创新，乡村振兴等领域的融资需求

第二，债券融资要更加突出财富协同把握积极宏观政策，灵活管理债市收益预期，拓展债券品种，客户群体和融资总量，拓展渠道搭建朋友圈，精准把握投融两端信息，进一步突出对民营企业等政策端，创新端的债券融资支持，加大投债联动，壮大承销能力，增强经营分销能力

第三，非贷非债更突出流量价值要立足交易本位，服务实体企业全生命周期，陪伴企业在资本市场的成长以结构化融资等加快资产流转，实现光大银行由资产持有者向资产经营者的转变，以撮合联动实现由资金提供者向融资组织者的转变

背靠光大集团的综合性金融优势，光大银行重点打造的开放式缴费平台——云缴费实现增长突破，云缴费直连客户超过1亿户，缴费金额突破5500亿元，缴费笔数突破20亿笔，服务活跃用户达5.65亿户。

防范涉房风险夯实资产质量

谈及今年的资产质量走向，光大银行副行长杨兵兵表示，2022年国内外经济形势错综复杂，商业银行的资产质量面临挑战，不过对于资产质量继续保持平稳很有信心。。

资产质量稳中向好，但涉房风险仍被重点提及。

涉房风险总体可控，不会对资产质量造成重大冲击我们也会进一步观察房地产行业及关联领域的风险演化的趋势，特别是要密切关注个别高杠杆房企的信用风险的变化情况，动态审慎计提信贷拨备，积极应对有可能发生的各种不利的情况杨兵兵表示

为防范涉房风险，光大银行主要采取了四方面措施:

一是严格执行房地产贷款的集中度要求，房地产贷款的规模和占比低于股份制银行平均水平。戴叙贤认为，财富管理应该包含个人财富管理，企业财富管理和同业财富管理这三个方面，而兴业银行也正在树牢擦亮财富银行这张名片，力争发挥优势，全面服务好这三类客群的财富管理需求。

二是严格执行并表的统一授信制度，将信贷，投资，理财，代销等业务均纳入统一授信的范围同时审慎核定客户的信用限额，严格控制单一集团及单一客户的授信集中度，对主要房地产企业的授信规模相对可控

三是通过前瞻性的排查以及智能预警，有效压降了高杠杆的房企授信规模。

四是房地产贷款大部分都具有较为充足的抵质押担保，风险管制措施比较强。

防范风险还需加强预警和行业前瞻，话语之间也透露出对房地产行业未来走势的最新研判。

2022年国家还是围绕着稳地价，稳房价，稳预期来促进房地产市场的平稳健康发展当前房地产市场遇到的状况，我们认为只是长期趋势下的短期波动，预计未来房地产行业会逐步趋稳杨兵兵称

谈及涉房贷款的下一步策略，杨兵兵表示，一是积极支持保障性租赁住房的建设和运营，二是积极支持城市更新项目，三是合理支持优质主体+优质项目的房地产并购，四是支持商品房市场更好地满足购房者的合理住房需求，而且是因城施策，促进房地产健康发展和良性循环。

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