又一国有大行宣布：下架！

5月14日，邮储银行发布公告称，5月15日起该行存量可自动转存的个人通知存款停止自动转存。同日，招商银行、泉州银行等银行也公告将终止智能通知存款业务。

据券商中国记者统计，4月以来，已有厦门银行、渤海银行、大连农商银行、广发银行、平安银行在内的十余家银行取消旗下通知存款产品的自动转存功能，广州银行、光大银行则是调整了相关产品的利率。

业内人士表示，通知存款属于高成本存款产品，在息差向窄压力下，银行下架该类型产品有益于优化负债成本和结构。事实上，在通知存款前，五年期的大额存单等存款产品在市场上已踪迹难寻。但与此同时，中小银行仍面临存款规模压力，部分中小银行存款产品利率高企，有村镇银行五年期大额存单利率高达3.9%。

停止自动滚存、下调利率

券商中国记者梳理发现，包括邮储银行、招商银行、厦门银行、泉州银行在内，已有十余家银行陆续下架或调整通知存款产品利率。多数银行取消了通知存款的自动转存，调整后，存量自动转存个人通知存款产品的利率计算和支取规则均有变化。

据了解，通知存款按日计息，利率视通知期限长短而定，一般高于活期，低于定期存款。个人通知存款的期限一般为1日、7日两种，单利计息，支取时需提前通知银行，办理转活期后本金和利息在约定1天或7天后一次性到账。

智能通知存款则为复利产品，期限为7天的智能通知存款每7天结息一次，而后自动循环转存，并不会转入活期账户。

邮储银行公告显示，自5月15日起，存量可自动转存的个人通知存款产品将不再自动转存，通知存款产品的到期日为最后一个转存周期的到期日，到期后不自动销户。客户支取通知存款时，将根据支取日相应通知品种的通知存款挂牌利率计算最后一个转存周期的利息，逾期部分将按支取日的活期挂牌利率计息。

渤海银行公告显示，该行自动转存个人通知存款产品已于5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。广发银行发布公告显示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务，存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

也有银行调整通知存款产品的利率。广州银行发布公告称，自5月20日起，将调整存量“天天利”储蓄存款账户及“周周盈”储蓄存款账户产品利率。

券商中国记者致电广州银行客服热线，工作人员表示，调整后“天天利”产品利率为1%，“周周盈”产品利率则为1.55%，若签约时产品利率已低于调整后利率，此次将不进行调整。

揽储利器？已有银行停发一年

无论是个人通知存款还是智能通知存款，其利率均高于活期，吸引储户目光。因此，通知存款曾被称为银行的“揽储利器”。而在息差不断向窄的趋势下，智能通知存款产品则成为了银行管控负债成本、调整负债结构的入手点。

实际上，许多银行早在一年前就开始停发该类产品。2023年5月，监管机构要求银行调整协定存款及通知存款自律上限，同时要求银行停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。

业内人士表示，该项政策执行过渡期为一年，早在一年前，已有许多国有银行、股份行响应，停止发行新的智能通知存款。因此，近期大量银行下架智能通知存款、停止自动滚存的功能，除了银行主动进行成本管控，也与该项监管政策“大限将至”有关。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，目前来看，智能通知存款占银行总存款规模的比例较小，银行也在推出结构性存款产品或者新的产品替代，因此不会对银行的揽储能力造成太大影响。

“通过该营销策略，银行可以吸引客户眼球，有效揽储；另一方面，设定高利率的截至日期，也能有效控制长期限定存规模，避免推升整体负债成本。”周茂华说。

有村镇银行大额存单利率逼近4%

负债成本管控迫在眉睫，但稳定存款规模增长同样重要。目前，部分中小银行仍面临较大的揽储压力。券商中国记者梳理发现，在五年期大额存单难觅踪迹的当下，部分村镇银行推出了利率逼近4%的大额存单产品，吸引市场目光。

“周五后很有可能会下调利率，不会有那么高的利息了。”该工作人员表示。

对此，周茂华告诉记者，近期部分银行压缩和调整大额存单，以进一步管控负债成本与净息差；但也不排除少数区域中小银行通过适度增加大额存贷款产品以增加获客、吸储。这是由于部分中小银行在营业网点、客群基础、品牌效应、融资渠道、产品创新等方面仍与大行存在差距，负债能力相对较弱。

“而阶段性下调定期存款产品的利率则有可能是银行的营销策略。”周茂华说，通过该营销策略，银行可以吸引客户眼球，有效揽储，另一方面，设定高利率的截止日期，也能有效控制长期限定存规模，避免推升整体负债成本。

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